Crímenes financieros han incrementado a cifras alarmantes en los últimos años, de hecho es unos de las áreas de crímenes con el mayor crecimiento en los Estados Unidos y unos de los mas comunes crímenes financieros es el fraude hipotecario.

El fraude hipotecario envuelve a mas de una persona, una que representa falsamente un dato o información material y también a otro que usa esta información para tramitar un objetivo, en este caso un préstamo hipotecario. 

En el fraude hipotecario información falsa en relación a una aplicación para un préstamo hipotecario causa que un prestamista o “lender” apruebe y provea los fondos para el préstamo con bases, términos y condiciones diferentes a los aquellos si los hechos y los datos verdaderos hubiesen sido usados. 

Muchas personas desconocen que el fraude hipotecario envuelve una serie de esquemas que incluye el muy conocido “flip”, fraude en la aplicación, fraude de crédito, ingresos, fondos y cuota inicial.  Las autoridades dividen estos esquemas en dos grupos básicos:

Primero: Fraude para comprar o refinanciar la Vivienda que bajo conocimiento se provee información falsa en referencia a la precalificación del cliente  ante la entidad que se solicita un préstamo hipotecario.  Esto incluye algo tan simple como colorear el ingreso de un aplicante, incrementándolo lo suficiente para poderlo calificar a mejores términos en el préstamo hipotecario.

Entendiendo que todos queremos ayudar a nuestros clientes a llegar a lograr el sueño americano convirtiéndose en propietario, agentes de bienes raíces, Realtor, Mortgage Brokers y Loan Officers deben tener cuidado de no aconsejar a sus clientes con información que puedan llevar al aplicante a representar falsamente información necesaria para calificar para un préstamo hipotecario.  Particularmente los Realtors deben acatarse al código de ética de la Asociación de Realtors que pertenecen y que representan. 

También los Mortgage Brokers tienen un código de ética de la Asociación de Mortgage Brokers que deben seguir.  Si solicita un préstamo asegúrese que la persona este adecuadamente licenciada y pídale información y referencias profesionales como su membresía a NAMB o FAMB, asociaciones que regula el código de ética de estos profesionales.

Segundo: Fraude para posibles ingresos lo que envuelve a profesionales dentro de la industria ya que exige la colaboración de un profesional como un Corredor de bienes raíces, un profesional de préstamos o un tasador de propiedades.  No necesariamente se requiere una acción departe del profesional, solo la mera cooperación implica participación ya que solo el conocimiento de ella puede implicar su participación. 

Este último tipo de esquemas de fraudes produce mucho mas perdidas al sistema bancario ya que la motivación principal de estos esquemas es sacar dinero de la propiedad y en muchos casos nunca hacer pagos en la propiedad dejándola perder en el proceso de un lanzamiento judicial o foreclosure.  Muchas de estas personas usan nombres falsos, roban identidades y desaparecen sin pista alguna después de cometer fraude en múltiples propiedades.

Las personas que proveen información falsa con la motivación de comprar su propia casa, tienen posibilidad de no cumplir con la responsabilidad de la deuda pero no con el mismo riesgo ya que se habla de su vivienda o casa primaria que se supone tratan de proteger.

En el fraude hipotecario se usa el robo de identidad muy comúnmente.  Tenga mucho cuidado con los métodos usados por estos expertos.  Evite poner su información en riesgo, edúquese y proteja su identidad de dicho peligro.  También se usa información falsa seguida de la falsificación de documentos.  Esta es de mucho cuidado ya que puede envolver falsificación de documentos federales que lo pondrían en peligro de violar leyes que traerían consecuencias bastante severas incluyendo cargos federales con cárcel en una institución federal.

Algunos ejemplos de fraude son los siguientes:

FLIPS: En los casos de los “Flips” se sabe que envuelven información falsa al momento de preparar la tasación o “appraisals” inflando el valor de la propiedad. 

KICKBACKS: Otro fraude son los “kickbacks” ya sean a los compradores, vendedores, agentes, compañías de títulos, appraisers etc.; situación que muy comúnmente se presenta y que muchos ignoran.

UNA SILENCIOSA SEGUNDA: Representar falsamente el endeudamiento de una propiedad es fraude hipotecario.  En muchos casos se representa un endeudamiento menor del real con el motivo de evita seguro hipotecario u obtener un mejor interés.

Por Laurina Emiliani
Presidente - Speedy Mortgage