Una de las preguntas más comunes que recibimos en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) es cómo puede una persona recibir ayuda con el pago inicial y qué otra asistencia hay disponible para quienes compran su primera vivienda. Lamentablemente no existe una respuesta fácil. Sin embargo, con la ayuda de la Internet y un poco de perseverancia, es posible navegar los numerosos programas que ofrecen ayuda a los compradores y encontrar uno acorde con sus necesidades o las de su cliente.

Comencemos con lo básico, de dónde provienen los fondos y cómo se utilizan. El dinero para los programas de asistencia en la compra de vivienda proviene de varias fuentes, incluyendo los gobiernos federal, estatal y local y se encuentra en varias formas, desde ayuda con el pago inicial hasta préstamos con intereses bajos. Las agencias sin ánimo de lucro,  como por ejemplo Habitat for Humanity, también brindan a los hogares de ingresos bajos y moderados oportunidades para adquirir su primera casa.

Los programas que reciben fondos de HUD son administrados en el estado y las comunidades locales  por una entidad gubernamental o una agencia sin ánimo de lucro. HUD brinda fondos para varios tipos de programas para asistir a los primeros compradores que cumplen con los requisitos de selección, basados en residencia legal e ingresos. Generalmente un hogar que gane menos del 80% del ingreso medio de un área especifica puede calificar para la ayuda (los lí­mites de ingresos se pueden encontrar en www.huduser.org)

Los fondos de HUD para ayuda con el pago inicial se entregan a través del Pago Inicial del Sueno Americano, ADDI, (por sus siglas en inglés American Dream Downpayment Initiative) el cual ofrece hasta $10,000 en asistencia para los costos de pago inicial y cierre. Otros programas incluyen  el HOME, o Investment Partnership Program, usado por los gobiernos locales para otorgar subsidios y préstamos para primeros compradores y urbanizadores, y el programa de desarrollo comunitario CDBG (por sus siglas Community Development Block Grant), el cual puede ser utilizado por los gobiernos locales para diversas formas de asistencia.

Las hipotecas respaldadas por la FHA permiten a los compradores con crédito imperfecto la oportunidad de financiar la compra de su casa con tan sólo tres por ciento de pago inicial. FHA es la hipoteca asegurada por el gobierno que protege al prestamista de pérdidas debido a la falta de pago; de manera que facilita extender préstamos a quienes  generalmente se consideraran alto riesgo. Las hipotecas de la FHA se ofrecen a través de instituciones financieras participantes que ofrecen términos más favorables que los habitualmente ofrecidos a través de los productos hipotecarios secundarios o "subprime".

En adición a los programas de HUD, existen numerosos programas de ayuda para compradores que reciben fondos a través del estado y los gobiernos locales y que tienen variados criterios de lí­mites de ingresos. Varios gobiernos locales están desarrollando estrategias innovadoras para que la vivienda propia pueda ser asequible a los primeros compradores.

Para ver la lista de las agencias que ofrecen asistencia en su área, visite la página de compradores de HUD:  www.hud.gov/buying/localbuying.cfm.