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 Uno de los crímenes de mayor crecimiento en Estados Unidos es el fraude hipotecario. Al final, todo el mundo paga las consecuencias, no sólo en el encarecimiento en los costos de préstamos, sino también en la inflación de los avalúos tributarios. El FBI informa que durante los últimos tres años el número de casos pendientes se ha duplicado. El año pasado las pérdidas de los bancos regulados por el gobierno federal superaron los mil millones de dólares.
Los estados de Georgia, Florida, Carolina del Norte y Carolina del Sur están entre los cinco a nivel nacional donde se registran la mayoría de los casos de fraude. Informes recientes permiten fácilmente observar por qué. El mes pasado, una mujer de Atlanta fue arrestada por fraude hipotecario cuando estaba libre bajo fianza por otro arresto por fraude hipotecario. En Atenas, Georgia, 12 personas fueron acusadas de conspiración masiva para defraudar. En el condado de Mobile, en Alabama, cuatro personas fueron acusadas de estafar cerca de un millón de dólares a un banco. En Tampa, Florida, un funcionario de una empresa de hipotecas y un agente de bienes raíces irán a juicio el mes próximo por supuesta participación en el encarecimiento artificial de los valores de venta de dos docenas de casas. En el condado de Horry, en Carolina del Sur, dos agentes de bienes raíces admitieron haber falsificado documentos de hipoteca para autorizar la solicitud de préstamo de un cliente.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos considera que la primera línea de protección frente al fraude hipotecario es un consumidor informado. Desde el año 2000, nuestros fondos para consejería de vivienda se han más que duplicado hasta llegar a $45 millones, de los cuales $2,7 se han dedicado específicamente a la educación relacionada con el fraude hipotecario.
Las agencias de consejería de vivienda aconsejan a los potenciales compradores para que tomen decisiones inteligentes y ayudan a los prestatarios confiados para que eviten avalúos inflados artificialmente, tasas de interés demasiado altas, términos de pago irreales y otras condiciones que los pueden llevar a perder valor, aumentar la deuda e incluso llevarlos a una ejecución hipotecaria. HUD ha publicado un folleto para el consumidor, titulado “No sea víctima del fraude hipotecario” y está realizando una campaña nacional de publicidad para orientar a los consumidores hacia opciones hipotecarias seguras. En el 2004, la Administración Federal de Vivienda --FHA por sus siglas en inglés-- estableció un programa nacional de entrenamiento para prestamistas y avaluadores, en el cual ya participan más de 1.000 prestamistas. La educación por si sola no soluciona la situación. Tiene que estar apoyada por regulación estricta y aplicación de la ley.
Las nuevas normas “anti-flipping” --transferencia de una propiedad antes de formalizar la compra o brevemente después de realizarla-- para hipotecas de la FHA, que entran en vigencia el 7 de julio, se suman a una serie de acciones previamente tomadas por HUD para hacer más rigurosa la calidad de los avalúos de las propiedades y la labor de inspectores y prestamistas hipotecarios.
El programa de Vigilancia de Crédito de la FHA es altamente efectivo en su capacidad de identificar a evaluadores de riesgo de prestamistas y a generadores de préstamos con altas tasas de ejecuciones hipotecarias, y sanciona a aquéllos con prácticas abusivas en los préstamos. Cada seis meses, la oficina del Inspector General de HUD reporta al Congreso las actividades del Grupo de Prevención de Fraude en la Vivienda. Estos reportes se encuentran en nuestro sitio en Internet www.hud.gov .HUD ha tomado una posición agresiva en contra del fraude hipotecario. La FHA ha realizado esfuerzos significativos para combatir el fraude hipotecario a través de educación del consumidor, regulaciones y reformas programáticas, además de hacer seguimiento y hacer cumplir la ley.
El 22 de junio, más de 600 personas de los sectores público y privado se unirán a HUD en Savannah, Georgia, para participar en una ofensiva regional contra el fraude hipotecario. El orador principal será el Comisionado Federal de la Vivienda, Brian Montgomery. El Secretario de HUD, Alphonso Jackson, está determinado a fundamentar la obtención de vivienda propia como parte del sueño americano y a garantizar que quienes se beneficien ilegalmente a costa de éste, paguen un precio muy alto por su acción.
Columnista Invitado, Bob Young,
Director Regional de HUD (Región IV)
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