Probablemente todos sepamos que el resultado de que muchas casas conectadas a Fraudes Hipotecarios es debido al gran incremento en las propiedades reposeidas y  a la introducción de los “Short Sales”. El concepto de “Short Sales” no es nuevo, pero el nombre si lo es. Este ha sido considerado por muchos dueños de casas el punto perfecto de venta, para una transacción rápida en el mercado actual. ERROR.

Los dueños de casas, compradores, bancos y REALTORS® estan descubriendo que las aprobaciones para comprar una casa a través de un proceso de “Short Sale” son  largas y complicadas. Yo, recientemente hablé con alguien que acababa de llegar a nuestra área y estaba emocionado por encontrar la casa perfecta, pero unos  meses después termino sin nada. ¿Como puede suceder esto?

Cada uno de los participantes en un proceso de  “Short Sale” necesita estar bien educado. La falta de entendimiento les llevará al fracaso en su transacción. Tenga presente que el dueño de casa pondrá a la venta su casa con un REALTOR® por un precio que ellos escojan. Si la casa está solo a uno o dos pagos de ser enviada a un Juicio Hipotecario, las partes deben estar de acuerdo en ofrecerla como un “Short Sale”.

Esto significa que el banco que tiene la hipoteca puede aprobar y aceptar un precio de venta que esté por debajo del balance de la misma (hipoteca). A no ser que el dueño de la casa halla hablado con el banco anteriormente, el precio aceptado se desconoce. Podría tomar varios meses para que el banco prosece una aplicación, y al final de ese tiempo no hay garantia de que la oferta sea aceptada. Al comenzar  los procedimientos del Juicio Hipotecario, estos pueden tambien frenar el proceso de “Short Sale”.

Lo que todos necesitamos tener presente es:

1. Una propiedad ofrecida como “Short Sale” no debería estar muy cerca del proceso de  Juicio Hipotecario, para asi permitir que la propiedad entre en el mercado y procesar las ofertas presentadas.
2. El banco va a comparar las ventas hechas en el área para determinar el valor de la propiedad.
3. Procesar una oferta a través del banco puede tomar hasta varios meses.
4. El banco puede rechazar la oferta o pedir documentación adicional que extenderá el proceso.

El banco es quien decide lo que es un “Short Sale” y lo que no lo es. Fannie Mae sugiere que ellos están, definitivamente, trabajando para reducir el número de dueños de casas qu están perdiendo sus hogares por problemas de crédito. Ellos sugieren que una pre-aprovación por el banco del precio de venta, sería un gran paso de avance para ayudar a todas las partes involucradas, eliminando un poco de la confusión relacionada a los “Short Sales”.

Los vendedores y sus REALTORS® necesitan comenzar por trabajar junto al banco para fijar un precio y estar atentos de cualquier documentación que se pueda necesitar. Trabajando juntos desde el principio mejorará el proceso y reducirá en gran manera la confusión y  la frustración que existe hoy. Usted puede descansar seguro de que los “Short Sales” continuarán proporcionandonos nuevos retos.





Por Martha Bullman
CEO Realtor Association of Miami-Dade County