Existe una manera de resolver todos sus problemas de mal crédito de la noche a la mañana, con tan solo crear un nuevo archivo de crédito en solo 24 horas. Estos programas son 100% legales y que están respaldados por el Gobierno Federal, ¿le sonaría demasiado bueno para ser verdad?

Bueno… usted tiene razón. Es demasiado bueno para ser verdad, pero estos tipos de anuncios están produciendose otra vez despues que la Comisión Federal de Comercio lanzó “Operación Nueva Identidad, mala idea” (“Operation New ID Bad Idea”), hace 8 años. Esta operación fue dirigida a 50 organizaciones de Reparación de Crédito y las compañias le venden al consumidor ambos panfletos y ofreciendoles servicios de un nuevo file de crédito bajo la pretención de ser 100% legal y en algunos casos dicen ser un programa “patrocinado por el gobierno”.

La estafa es simple. Las compañias harán enfacis en los clientes con mal crédito y ofrecen crear un completamente nuevo file de crédito para ellos, sustituyendo un Número de Identificación de Empleo (EIN) para su Número de Seguro Social (SSN) juntamente con una nueva dirección. Los números de identificación de empleo se obtubieron de los Servicios de Hacienda Pública de parte del consumidor. Con el EIN y la nueva dirección las compañias pueden lo mismo hacer que el consumidor aplique para créditos con esta nueva información o que la misma compañía aplique por ellos. Cuando el acreedor somete la aplicación automáticamente la computadora no podrá encontrar al cliente en su base de datos debido a la nueva dirección y número de seguro social (SSN).

Mientras algunos expertos discuten si esto es o no legal, las acciones del FTC no fueron encontradas en la base de datos. Las compañias hacen publicidad y ponen el cebo a los clientes para que falsifiquen las aplicaciones de crédito, proveyendo nueva información como su dirección particular y su número de seguro social para obtener así el crédito. Esto es una violación directa de la ley “Truth in Lending Act” (TILA) y peor aún, las compañias hacian publicidad diciendo que esto era completamente legal y en algunos casos decian que eran programas patrocinados por el gobierno. Como usted me ha escuchado decir en algunos casos “En realidad, nada puede estar más lejos de la verdad”.

Los expertos en la Privacidad discutirán sobre si el uso del EIN o un PIN de nueve digitos (simplemente un número inventado) en lugar del número de seguro social (SSN) es completamente legal puesto que los acreedores no estan tan interesados en el número de seguro social. En honor a la verdad, en la ley de préstamos ellos argumentarán que alguien hizo un “intento de fraude al acreedor. Mi pregunta es : ¿El proceso de conciliación de mal crédito lo hace uno mismo, Podemos concluir que si a un consumidor se le crea un archivo de credito alternativo  usando el EIN o un método de PIN, deberia estar bien seguro de que nunca tendrá problemas pagando sus cuentas. Porque de tenerlo, entonces tendrian que enfrentar una corte con un caso de Fraude de Crédito.

¿Cómo crear un archivo de Crédito alternativo de manera legal?
La mayoria de los consumidores no saben que además de los Reportes de Créditos, ambos, Experian y Equifax tienen y operan negocios de Servicios de Reportes de Crédito. Creando  un perfil de crédito de negocio el consumidor puede, entonces, crear de manera legal un archivo de crédito alternativo. Mientras algunos acreedores tales como compañias de utilidades de residencia no le permitirá a usted usar el crédito de negocios en lugar del crédito personal, nosotros en cambio, tenemos muchos clientes que si han utilizado, exitosamente, el crédito de negocio para obtener tarjetas de crédito, préstamos y rentas de autos. Esta técnica (aunque controversial) puede ser muy efectiva cuando se hace apropiadamente.

Las bases para crear un crédito de negocio son: 1- Formando la estrucutra adecuada para su negocio (ejemplo: corporación, LLC, etc) 2- Obteniendo un  número deEIN, asi como un número de DUNS (Dunn and Bradstreet) 3- Rentar o comprar productos y servicios de los vendedores que puedan ser reportados a las agencias de crédito como Experian, Equifax y Dunn & Bradstreet. Crear un crédito de negocio toma tiempo igual que cuando creamos le personal, pero no se desaliente. Recuerde que cuando usted  decide construir su crédito de negocio, usted está comenzando un hoja en blanco. Es aquí cuando se vuelve imperativo donde uno aprende de sus errores del pasado. Recuerde, que en el mundo del crédito quienes no aprenden del pasado, están destinados (inevitablemente) a repetirlos.