La realidad de convertirse en un dueño de casa es una parte integral del sueño americano que la mayoría de nosotros anhelamos.  En los últimos dos años, 40,000 personas en el Condado Miami-Dade han logrado esta importante aspiración. 

Sin embargo, cuando muchos de nosotros celebramos este logro, otros toman la oportunidad para participar en planes fraudulentos con el propósito de defraudar a instituciones financieras de miles de dólares. Según la Mortgage Asset Research Institute (Instituto de Investigación de Hipotecas), estas operaciones ilegales han hecho que nuestro estado se convirtiera en el número uno en la nación en quejas de prestamistas.  En el 2006, el fraude de hipoteca le costo a la industria de préstamos entre $946 millones y $4.2 mil millones. 

Nosotros, como consumidores, somos afectados por esta crisis ya que los prestamistas deben recuperar sus pérdidas con el propósito de poder mantener sus operaciones.  Estos actos ilegales resultan en precios de hipoteca más altos, menor disponibilidad de crédito hipotecario, y la disminución de los valores de préstamo.  Además, dado que muchos de estos planes implican inflar artificialmente el valor de la propiedad, nosotros somos afectados con incrementos en los impuestos sobre la propiedad. 

La autoridad legal se ha enfocado a combatir esta práctica y la participación en ese tipo de actividad puede considerarse como un delito mayor.  Mi oficina trabaja enérgicamente junto con otras autoridades locales, estatales y federales para enfrentar a estos crímenes que con frecuencia son complejos. Los siguientes esquemas de fraude de hipoteca son ejemplos de los muchos que hoy existen en el Sur de la Florida:

Esquema de Devolución de Dinero – Esto ocurre cuando el comprador y el vendedor o el comprador y el agente de bienes raíces engañan a la entidad de crédito al inflar el precio de la venta.  El vendedor o el agente de bienes raíces le da al comprador un reembolso en efectivo que no es revelado al prestamista.  Este plan, que también requiere de una evaluación de propiedad fraudulenta, resulta en el comprador o el vendedor embolsándose la sobre dosificación.

Robo de Identidad - Esto ocurre cuando una persona asume la identidad de un propietario de casa y saca una hipoteca sobre su propiedad.

Evaluación de Propiedad Fraudulentos - Cuando el valor estimado de una propiedad es deliberadamente exagerado, más dinero es adquirido por el prestatario en forma de los cobros para refinanciar u obtenido por el vendedor en una operación de compra.

Declaración de Empleo / Ingresos Fraudulenta - A veces los prestatarios exageran los ingresos con el propósito de obtener un préstamo mas extenso.  Esto ocurre frecuentemente con los denominados préstamos hipotecarios con ingreso declarado, en donde el prestatario declara sus ingresos sin verificación.  En ocasiones, este tipo de fraude es también visto en prestamos de documentación tradicionales donde el prestatario altera la Forma W-2 del empleador para exagerar sus ingresos.

Con el reciente descenso en el mercado de la vivienda, otros fraudes tales como el fraude de embargo hipotecario son cada vez más populares.  Los delincuentes cambian su enfoque a raíz de la evolución del mercado y comienzan a explotar a dueños de casa desesperados por salvar sus hogares ya que sus tazas de interés empiezan a ajustarse a niveles inesperados.

Si usted conoce de una de estas practicas ilegales o quizás si usted a sido víctima de alguno de estos esquemas fraudulentos, póngase en contacto con su departamento de policía local para obtener ayuda.  Para información adicional relacionada con este crimen, así como otros que puedan existir visite a la pagina de Web del Mortgage Bankers Association of America(Asociación de Banqueros Hipotecarios de América) al www.stopmortgagefraud.com.








Por Kattherine Fernandez-Rundle
Miami-Dade State Attorney